Что изменилось в правилах получения и возврата кредита в 2014 году?

        1 июля 2014 года вступил в силу закон №353-Ф3 от 21.12.2013 года "О потребительском кредите", защищающий спокойный сон должников и прописывающий важные правила, касающиеся денежных отношений между заемщиком и кредитором. Принятие этого закона связано с тем, что в последние годы число взысканий кредитов к должникам выросло в 1,5 раза, а количество исков поданных в суды в 2013 году составило 1,39 млн.
        
Заниматься по возврату просроченных долгов, как и прежде, будут сами банки и так называемые коллекторы, выкупившие у банка долги или заключившие с ним агентский договор. Наверно, сегодня уже трудно найти человека, который бы не знал, что коллектор - это человек, который может до смерти надоесть. Его обязанность заставить должника вернуть долги, но до принятия закона они могли и не соблюдать некоторые правила приличия, например, могли себе позволить звонить и отправлять смс-ки с угрозами в любое время суток.
        
Принятый закон прописывает строжайший запрет коллекторам беспокоить человека с 10 часов вечера до 8 часов утра в рабочие дни и с 8 часов вечера до 9 часов утра в выходные дни. В эти часы непозволительно не только звонить и отправлять смс-ки, но и совершать визиты. Кредиторы банка и коллекторы теперь могут решать свои финансовые вопросы только при свете дня, а при нарушении этого правила на них можно подать в суд, который может их оштрафовать на сумму от 5-ти до 10-ти тыс. рублей. По новым правилам вообще нельзя донимать должника бесконечными звонками и смс-ками, требуя с него досрочно погасить долг. Коллекторы теперь не имеют права звонить и угрожать, предварительно не представившись и не озвучив свои координаты для связи.
                 
После вступления в силу нового закона человек взявший кредит и передумавший его тратить, может в течение 15 дней вернуть его обратно в банк. При этом не обязательно просить разрешения у банка или уведомлять его о возврате кредита заранее по телефону. Просто нужно идти с деньгами в банк и сдать их в кассу. Если же ваш кредит не потребительский, а целевой, например, взятый на покупку машины или обучение, то возвращать его обратно можно уже в течение 30 дней. Единственное, что может огорчить вас, это проценты, набежавшие за эти 15 и 30 дней. Их придется заплатить, несмотря на то, что деньги лежали только в тумбочке и вы ничего с ними не делали.
        
Отныне банки будут ответственнее относиться к оценке кредитоспособности и добросовестности граждан перед выдачей займа. Особенно тщательно будут проверять и отбирать лиц, желающих получить потребительские кредиты. Теперь сумма выдаваемого кредита будет рассчитываться по специальной формуле, которая учитывает полную стоимость долга, а если она превышает среднерыночное значение, рассчитанное ЦБ более, чем на 33%, то кредит не выдается.
        
Еще одно важное правило: занимая деньги у банка, заемщик вправе получить полную информацию об условиях выдачи и возврата кредита. Никаких мелких шрифтов, непонятных фраз и секретов при заключении договора не должно быть. При оформлении кредита человеку должна быть предоставлена информация, состоящая из 22 пунктов, в том числе о том, в какой валюте выдается кредит, какие требования к заемщику, какие процентные ставки и сроки возврата. Вся эта информация должна висеть в банке на месте, где каждый человек может его прочитать. Если проценты по кредитам вырастут или появятся дополнительные расходы у банка, оказавшие влияние на условия предоставления денег, то заемщика обязательно об этом должны предупредить.
        
Полная стоимость кредита в договоре теперь будет указываться в правом верхнем углу первой страницы в рамочке, а шрифт цифр и букв текста должен быть максимальным среди других знаков, используемых на этой странице. Рамочка с суммой кредита должна занимать не менее 5% размера страницы. Если вы берете кредит на сумму более 100 тыс. рублей, то кредитор обязательно должен вас предупредить о том, какие виды штрафных санкций предусмотрены в случае неисполнения обязательств по договору, если ваш долг превысит 50% годового дохода.
                 
По новому закону при оформлении договора банки должны четко и ясно объяснить человеку, во сколько ему в конечном счете обойдется кредит. Теперь банки не смогут вычитывать из сумм, уплаченных заемщиком, сначала неустойки, штрафы и проценты, а затем объяснять заемщику почему сумма его долга не изменилась, несмотря на то, что он регулярно погашал задолженность по кредиту. Благодаря нововведениям, выплачиваемые заемщиком суммы по кредиту теперь пойдут сначала на погашение задолженности по процентам, затем на погашение основной суммы по договору и в последнюю очередь на погашение штрафов и неустоек.
        
С вступлением в силу нового закона кредитор может потребовать досрочного возврата кредита только если просрочка платежа составляет за полгода более двух месяцев, а для краткосрочных кредитов сроком менее 60 дней - срок возникновения просроченной задолженности должна быть не менее 10 календарных дней.
        
Перечисленные изменения распространяются только на договора, заключенные после 1 июля 2014 года, то есть для тех, кто взял кредит раньше этого срока правила погашения кредита остаются прежними.
        
        Читайте также интересные статьи на темы:
        1.Кредит - заманчивая ловушка. Как отвечать коллектору по телефону?
        2.Как реагировать, если мужу постоянно звонит коллега по работе? Как устранить соперницу?
        3."Нужны деньги на лечение ребенка!". Куда могут уйти пожертвованные нами деньги?
        4.Как могут воровать наши деньги смс-мошенники? Способы SMS-мошенничества.
        5..Почему девушки ищут парня с машиной? Какие парни нравятся красивым девушкам?
        6.Любовь или расчет? Как понять, что девушка любит вас, а не ваши деньги?".
        7.Смартфоны и платежи. Как мы будем рассчитываться в будущем?
        8. Магическое значение чисел в судьбе человека. Число даты рождения и номера телефона.
        9.Почему любимый не дарит цветы и подарки? Мужская жадность.
        10.Как не стать жертвой телефонных мошенников? "Мама, я попал в беду". Другие интересные статьи